事業運営では、少額の融資が必要な場面もありますよね。 今回は少額で融資を受ける方法、おすすめのアプリとその選び方をご紹介します。
カミーユ行政書士事務所代表・行政書士
補助金・助成金を専門とする行政書士として、補助金申請サポート実績300社以上を有する。
慶應義塾大学卒業後、大手製薬会社での経験を積んだ後、栃木県・兵庫県に行政書士事務所を開業。 『事業再構築補助金』、『ものづくり補助金』、『IT導入補助金』をはじめ、地方自治体を含む幅広いジャンルの補助金に精通。 リモートを中心に全国の事業者の補助金申請サポートを行っている。
少額融資は、比較的小規模な資金を必要とする方向けの融資制度です。
近年のデジタル化に伴い、従来の金融機関による融資とは異なる、スピーディーで柔軟な審査基準の少額融資サービスが増加しています。
これは、小規模事業者の一時的な資金需要に対応するための新しい選択肢となっています。
少額融資の主な特徴は以下の通りです。
少額融資は、急な資金需要や小規模な設備投資など、機動的な資金調達を可能にする重要なツールとして、ビジネスシーンで活用されています。
事業者におすすめの少額融資アプリを2つご紹介します。
エポスカードアプリは、エポスカード(エポスビジネスカード)との連携により、少額融資サービスを提供しています。
エポスカードは、その利用実績に基づいて融資の審査が行われるのが特徴的です。
申請から融資実行までが非常に迅速で、最短1営業日で融資を受けられる場合もあります。
融資上限額は1万円〜50万円と、事業者のニーズに合わせて設定されています。また、返済期間も最長3年と柔軟性があります。
エポスカードとの連携により、事業者の信用情報が活用されるため、銀行などの従来の金融機関では融資を受けづらい事業者でも、スムーズな資金調達が可能です。
| 利用可能額 | 金利 | 支払い方法 |
| 1万円〜50万円 （プランニングコース99万円） | 18% | 残高スライド元利定額方式 元利定額方式 |
SMBCモビットカードアプリは、SMBCモビット(商工ローン)との連携により、少額の融資を提供しています。
SMBCモビットは、中小企業向けの商工ローンを取り扱う金融機関です。 アプリからの融資申請は簡単で、最短即日融資が可能です。
融資上限額は1万円〜800万円と柔軟に対応しており、事業拡大資金としても活用できます。
返済期間も最長5年と長期にわたるため、無理のない返済計画を立てられるのです。
SMBCモビットとの強い連携により、事業者の信用力や財務状況が詳細に審査されます。
そのため、従来の金融機関では厳しい審査で融資を断られた事業者でも、迅速に融資を受けられる可能性があります。
支払い方法については、こちらのコラムで解説しているので参考にしてください。
【無理のない返済を】融資の正しい返済計画の立て方を紹介！
| 利用可能額 | 金利 | 支払い方法 |
| 1万円〜800万円 | 3％〜18％ | 借入後残高スライド元利定額返済方式 |
今回紹介した融資アプリ以外にも少額融資があるので、ここではジャンル別に少額融資のアプリの特徴を紹介します。
銀行系のアプリは、銀行が提供する少額融資サービスを中心に機能しています。
これらのアプリの特徴は、既存の銀行取引との連携が強いことです。
つまり、銀行口座情報の連携や、ローン申し込みの手続きがスムーズに行えるのが特徴です。
一方で、審査基準は銀行独自のものであり、必ずしも迅速な融資が期待できるわけではありません。
また、融資対象や金額などが限定的な場合もあります。しかし、銀行との関係性が深いため、セキュリティ面での信頼性は高いといえます。
消費者金融系のアプリは、主に消費者金融会社が提供する少額融資サービスを中心に機能しています。
これらのアプリの特徴は、迅速な審査と融資が可能であり、申し込みから融資までのスピードが速いのが消費者金融系アプリの大きな強みです。
また、返済方法の柔軟性も魅力の一つです。口座振替や分割払いなど、借り手のニーズに合わせた返済方法を選択できるのが特徴的です。
ただし、高金利設定であったり、消費者金融会社への依存度が高いことから、リスクも伴うので注意しましょう。
携帯電話会社系のアプリは、主に通信料金の立替えサービスを中心に機能しています。
これらのアプリの特徴は、利用者の携帯電話の利用状況に基づいた審査が行われることです。
つまり、携帯電話の支払い履歴などが審査の材料となるのが特徴です。
また、融資の目的が通信料金の立替えに限定されていることから、融資金額や返済期間に一定の制限がありますが、迅速な審査と融資が可能になっています。
携帯電話会社との連携が強いため、利便性が高いのが大きな魅力となっています。
ショッピング系アプリは、商品購入時の少額融資サービスを中心に機能しています。
これらのアプリの特徴は、即時の支払い分割や後払いサービスが提供されていることです。
ユーザーは商品購入時に、その場で分割払いや後払いを選択できるのが便利です。
また、ショッピングサイトと連携しているため、ユーザーの購買履歴などを審査に活用できるのが特徴的です。
しかし、融資目的が商品購入に限定されているため、他の用途には利用できないという制約があります。
利便性の高さと、融資対象の限定性がトレードオフの関係にあるといえます。
お金を借りるアプリには多くのメリットがあります。まず、迅速な審査と融資が可能なことです。
従来の金融機関による融資では時間がかかりがちでしたが、アプリを使えば、申し込みから融資までのスピードが格段に速くなります。
また、アプリは24時間いつでも利用できるため、必要な資金を即座に調達できるのも便利です。
さらに、アプリでは面倒な書類の提出が不要な場合が多く、手続きが簡単です。これにより、借りる側の負担が大幅に軽減されます。
加えて、アプリの中には柔軟な返済方法を選択できるものもあり、ユーザーのニーズに合わせた返済プランを立てられるのが魅力的です。
一方で、お金を借りるアプリにはデメリットもあります。まず、金利が高めに設定されている傾向があります。
アプリは手軽さを売りにしていることから、金融機関に比べて金利が高くなっているのです。
また、申し込み審査が厳しくない分、支払いにおけるリスクが高い可能性があります。
そのため、利用者の信用力が必ずしも高くない人でも融資を受けられるものの、リスクも高まるのが懸念点です。
さらに、アプリはサービス提供会社の経営状況に大きく左右される傾向にあります。
提供会社の倒産や撤退などがあると、利用者に影響が及ぶ可能性があるのです。
したがって、アプリを利用する際は、金利や返済方法、提供会社の信頼性など、様々な側面から慎重に検討する必要があります。
アプリの便利さと共に、リスクへの理解も重要といえるでしょう。
アプリをダウンロードする際は、提供元が信頼できる正規のサービスであるかどうかを慎重に確認することが欠かせません。
不審な点がある場合は、絶対にそのようなアプリを利用しないようにしましょう。
不正なアプリは、個人情報の搾取や不正な融資、悪質な金利設定など、様々なリスクが潜んでいる可能性があります。
信頼できるアプリを選ぶことで、安全にお金を借りられます。アプリ選びにおいては、十分な慎重さが必要不可欠です。
アプリでお金を借りる際は、しっかりとした返済計画を立てることが大切です。
融資を受けたら、返済額や返済期間などを細かく確認し、自信のキャッシュフローに照らし合わせて、返済できるときは多めに（繰上）返済しておくことが重要です。
返済に支障が出れば、延滞や滞納などの問題が発生し、信用情報にも悪影響が及びます。
したがって、借りる前に自分の将来の収支を見極め、返済計画を立てておきましょう。
少額融資アプリを利用する際の申請方法は、アプリによって異なりますが、おおむね次のような流れです。
まず、アプリをダウンロードして、必要な本人情報を入力し、融資希望額や返済条件などを選択します。
申請内容を確認した上で、正式な申請を行います。 審査は迅速に行われ、申請から短時間で融資が実行される場合がほとんどです。
返済方法も、口座振替や分割払いなど、ご自身のニーズに合わせて選べるのが一般的です。
このように、少額融資アプリは申請から融資までのスピードが速く、非常に利便性が高いサービスと言えるでしょう。
ただし、先ほど述べたように、事前の返済計画と安全性の確認は欠かせません。
今回は事業に用いることができる少額の融資について解説しました。
近年だと、アプリを使って手軽に少額の融資を受けられるので、とても便利です。
しかし、中には不正なアプリが存在するので、まずは大手の信頼できるアプリを利用するように心がけましょう。
また、少額の融資は支払いを忘れてしまいがちです。忘れないようにアプリを適切に利用することが重要です。
今回のコラムを参考に、急な資金調達が必要になったときにスムーズに融資を受けられるようにしてください。
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補助金や助成金は、期間が限定されているものも多数あります。
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