即日融資をすぐに受ける方法とおすすめの即日融資を4つ紹介！
急な資金調達が必要になったとき、即日融資は迅速に対応できるのでとても便利です。
今回は即日融資の仕組みやおすすめの融資を口コミ付きで徹底解説します。
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この記事を監修した専門家
補助金・助成金を専門とする行政書士として、補助金申請サポート実績300社以上を有する。
慶應義塾大学卒業後、大手製薬会社での経験を積んだ後、栃木県・兵庫県に行政書士事務所を開業。 『事業再構築補助金』、『ものづくり補助金』、『IT導入補助金』をはじめ、地方自治体を含む幅広いジャンルの補助金に精通。 リモートを中心に全国の事業者の補助金申請サポートを行っている。
即日融資を受ける方法
即日融資の受け方を順を追って解説します。
- 融資の目的を確認する
- 即日融資対応の金融機関を選ぶ
- 必要な書類を確認する
- 選んだ金融機関に申し込む
- 振り込みや無人機でお金を受け取る
1.融資の目的を確認する
はじめに、どのような目的で融資を利用するのかを明確にします。
これは、目的に応じて最適な融資商品や金額が異なり、審査にも大きく影響するためです。
たとえば、運転資金、設備投資であれば長期の借入が適している。接待交際費などは短期の借入が適しています。
そのため、融資の目的を事前に明確化することで、より円滑な資金調達が可能となるのです。
2.即日融資対応の金融機関を選ぶ
次に、即日融資に対応している金融機関を選びます。
理由としては、金融機関によって審査時間や融資実行までのプロセスが大きく異なるためです。
主に銀行では、申請から審査、融資実行までに数週間から1ヶ月程度かかるので、急な資金需要に対応しづらいです。
このように、即日融資対応の金融機関を選ぶことで、急な資金需要に効果的に対応できます。
3.必要な書類を確認する
金融機関を決めたら、融資申込に必要な書類を確認しましょう。
なぜなら、書類の不備や追加提出は、融資実行までの時間を大きく遅らせる原因となるからです。
一般的な必要書類として、本人確認書類、事業に関する書類（確定申告書、決算書など）、収入証明書などがあります。
しかし、金融機関によって要求される書類は異なるので、申し込み時によく確認するようにしてください。
4.選んだ金融機関に申し込む
必要な書類を確認し、準備を終えたら、選んだ金融機関に申し込みを行います。
オンラインでの申込は24時間受付可能で、必要事項の入力と必要書類のアップロードを同時に済ませることができます。
よって、ご自身の予定に合わせて申し込みをすることが可能です。
5.振り込みや無人機でお金を受け取る
申し込みが終わり、審査に通過すると融資を受けられます。
融資金の受け取りは、申込者の利便性を考慮して複数の選択肢が用意されているのです。
銀行振込の場合、指定口座への即時着金サービスを利用でき、ATMでは専用カードでの即時引き出しが可能です。
融資を受け取る際は、状況に応じて最適な受取方法を選択しましょう。
そもそも即日融資とは？
即日融資は、急な出費や資金を必要とするときに便利な資金調達手段です。
一般的な融資では審査や手続きに時間がかかりますが、即日融資は申し込みから借入までを迅速に進められ、急な支払いが必要な場面や緊急時に対応できます。
たとえば支払い日が迫っている場合や、急な支出が発生したときに、即日融資を利用すればその日のうちに必要な資金を調達できます。
多くの即日融資は、オンラインでの申し込みやスマートフォンを使った便利な手続きを導入しており、銀行窓口に行くことなく融資を受けられるのです。
即日融資は、急な資金ニーズに迅速に対応できる、非常に便利な選択肢といえます。
即日融資を受けるための条件
即日融資を受けるためには、特定の条件を満たす必要があります。
即日融資は、迅速な審査と手続きが行われるため、借り手の信用情報や収入状況などがチェックされます。
これらの条件をクリアしなければ、即日融資を受けることは難しいです。
ほとんどのカードローン会社では、申込者が20歳以上65歳未満で、安定した収入があることが条件となっています。
また、信用情報機関における信用スコアも重要で、過去に金融事故（滞納や債務整理など）がないことが条件としてあります。
さらに本人確認書類や収入証明書を提出が必要で、Webで申し込みをした場合は写真を撮影して提出しなければなりません。
これらの条件を満たすことで、スムーズに即日融資を受けることができます。
即日融資に必要な書類
即日融資を受けるために必要な書類をまとめました。
- 本人確認書類
- 収入証明書類（必要な場合）
- 住所確認書類（必要な場合）
- 勤務先の情報（必要な場合）
- 銀行口座の情報
- その他必要な書類
必要書類が揃っていないと審査に時間がかかり、即日融資を受けられない可能性があります。必要な書類の詳細を必ず確認しておきましょう。
即日融資を希望する場合は、事前に必要書類を確認し、全て揃えた上で申し込みを行うことが大切です。
即日融資を利用する際の4つのポイント
即日融資を利用する際に注意すべき点を4つ解説します。
- 返済の資金管理をしない
- 借入金利の負担を考慮しない
- 返済遅延のリスクを認識しない
- 延滞時のペナルティを把握しない
返済の資金管理をしない
注意点の1つ目は、返済の資金管理をしないことです。返済の管理を怠ると、将来的な資金計画に大きな支障をきたします。
返済をきちんと行わないと、信用情報に記録が残り、他の金融機関からの借り入れが難しくなるほか、利息や延滞金が加算され、返済負担が増加します。
たとえばカードローンの返済を数ヶ月滞納すると、延滞金が発生するだけでなく、金融機関によっては法的措置を取られるので注意しましょう。
こうした事態に陥ると、資金繰りがさらに困難になるため、返済管理をしっかり行い、計画的に返済を進めることが、将来的な資金の安定に繋がります。
借入金利の負担を考慮しない
2つ目は借入金利の負担を考慮しないことです。借入金利の負担を考慮しないと、支払総額が大きくなり、返済計画に支障をきたす恐れがあります。
即日融資は利便性が高い反面、金利が高く、借入額に対してどれくらいの利息が発生するかを事前に理解していないと、返済額が想定以上に膨らむ可能性があります。
例として、50万円を金利15%で借り入れ、1年間で返済する場合、支払う利息は約75,000円です。
これを考慮せずに借り入れると、月々の返済額が重くなり、キャッシュフローに影響を及ぼす可能性があります。
また、複数のローンを組み合わせると、利息の合計がさらに増え、返済が困難になるリスクもあります。
借入金利の負担を考慮せずにお金を借りると、予期せぬ経済的負担が生じるため、必ず利息を含めた総返済額を確認しましょう。
返済遅延のリスクを認識しない
3つ目は返済遅延のリスクを認識しないことです。返済遅延のリスクを認識していないと、信用情報に悪影響を与え、将来的な借り入れが難しくなる可能性があります。
返済が遅れると、遅延損害金が発生するだけでなく、信用情報機関に延滞情報が記録されます。
これにより、今後ローンやクレジットカードを利用する際に審査が厳しくなり、融資を受けるのが難しくなるのです。
カードローンの返済を1ヶ月以上滞納すると、遅延損害金として通常の金利に上乗せされた高い利率が適用されます。
また、3ヶ月以上の延滞が続くと、信用情報に「長期延滞」として記録され、他の金融機関からの融資審査に影響を及ぼします。
こうした事態にならないためにも、返済遅延のリスクを把握し、計画的に返済を行うことが、将来の選択肢を狭めないために必要です。
延滞時のペナルティを把握しない
4つ目は延滞時のペナルティを把握しないことです。延滞時のペナルティを理解していないと、経済的・社会的な大きな不利益を被ることになります。
延滞すると遅延損害金の発生に加え、催告状や電話による催促、最終的には法的措置に至ることがあります。
これらの措置は社会的信用を失う原因になりかねません。
延滞時のペナルティは厳しいため、借入の際には返済スケジュールを守り、延滞が発生しないように十分な注意を払いましょう。
即日融資をスムーズに受けるための3つのポイント
即日融資をよりスムーズに受けるためのポイントを3つまとめました。
- 事前に確認しておくべき情報
- Web申し込みと来店申し込みの違い
- 申込みの流れと最短で融資を受ける方法
事前に確認しておくべき情報
ポイントの1つ目は事前情報についてです。即日融資をスムーズに受けるためには、事前に確認しておくべき情報をしっかり把握することが大切です。
事前に必要な情報を確認していないと、書類の不備や申し込みの条件に合わず、審査が遅れる原因となります。
特に、利用する金融機関や商品ごとに条件が異なるため、確認不足が即日融資の妨げとなることが多いです。
例えば、本人確認書類や収入証明書が求められることが一般的です。また、平日の早い時間に申し込むことで、その日のうちに審査が完了しやすくなります。
さらに、金融機関ごとに即日融資の受付時間や条件が異なるため、公式サイトで事前に詳細を確認しておくことが推奨されます。
即日融資を確実に受けるためには、必要な情報や書類を事前にしっかり準備し、スムーズな手続きを心掛けましょう。
Web申し込みと来店申し込みの違い
2つ目はWeb申し込みと来店申し込みの違いについてです。即日融資を受ける際には、状況に応じた方法を選択することが重要です。
Web申し込みは、自宅からでも手続きが完了する便利な方法ですが、来店申し込みは即日でカードを受け取れるという利点があります。
これらの特性を理解し、自分のニーズに合った方法を選ぶことで、よりスムーズに融資を受けることができます。
Web申し込みは24時間受付可能であり、審査も早く進行します。審査結果が出た後、指定の銀行口座に即日で融資を受けられるのです。
一方、来店申し込みは、その場でカードを受け取り、契約機に併設されたATMで現金を引き出すことができるため、特に現金が必要な場合に有効です。
Web申し込みと来店申し込みの違いを理解し、利用目的に合わせた方法を選択することで、融資までの時間を短縮し、スムーズに資金を調達できます。
申込みの流れと最短で融資を受ける方法
3つ目は申し込みの流れと最短で融資を受ける方法についてです。最短で即日融資を受けるためには、申込みの流れを正しく理解し、手続きを行うことがポイント。
申込みから審査、融資までの流れを把握しておくことで、必要な書類の不備や手続きの遅延を防ぐことができ、スムーズな融資が可能です。
Webで申し込みを行い、本人確認書類や収入証明書を事前にアップロードした後、審査が通れば、指定した銀行口座に即日で振り込まれます。
また来店での申し込みを選んだ場合は、必要書類を持参し、無人契約機を利用することで、申し込みから現金引き出しまでを1日で完了できます。
即日融資を最短で受けるためには、申込みの流れを事前に理解し、必要な手続きを迅速かつ正確に行いましょう。
失敗しない即日融資の選び方
失敗しない即日融資の選び方は、以下の2つです。
返済方法と期間の比較
失敗しない選び方の1つ目は、返済方法と期間の比較です。即日融資を利用する際は、返済方法と期間を比較し、自分に最適なプラン選びが重要です。
融資を受ける際に返済計画をしっかり立てておかないと、思わぬ負担が発生し、返済が困難になる可能性があります。
返済方法や期間は金融機関ごとに異なるため、事前にしっかりと比較検討することが必要です。
一括返済にするのか、分割返済にするのか。元金均等返済なのか、元金返済にするのかでも特徴や仕組みが変わってくるのです。
返済方法や期間を比較し、自分に合ったプランを選ぶことで、無理のない返済を続けることができ、失敗のリスクを減らすことができます。
融資限度額と金利の比較
2つ目は融資限度額と金利の比較です。即日融資を選ぶ際には、融資限度額と金利のバランスを確認し、自分に合ったサービスを選びましょう。
融資限度額が高くても、金利が高ければ返済負担が大きくなり、返済計画が破綻するリスクが高まります。
また、必要以上に高い限度額を設定してしまうと、借入れが過剰になりやすく、返済能力を超えた負債を抱える可能性があるので注意が必要です。
具体的には、あるカードローン会社では融資限度額が最大500万円で、金利は年4.5%から18.0%と幅があります。
初めて利用する際は、限度額が高すぎるものを選ぶよりも、少額の融資で金利が低いプランを選ぶ方が安全です。
特に無利息期間が設定されている場合、その期間中に返済を完了すれば利息を抑えることができます。
このように融資限度額と金利を比較し、無理のない範囲での借り入れと計画的な返済を心がけましょう。
即日融資の3つの返済方法
即日融資の主な返済方法を3つご紹介します。
- ATMや振込での返済方法
- インターネット返済の流れ
- 口座振替を使った自動引き落とし
ATMや振込での返済方法
返済方法の1つ目は、ATMや振り込みでの返済です。即日融資の返済には、ATMや銀行振込を利用する方法があり、手軽で柔軟な返済が可能です。
ATMや振込での返済は、返済期日や時間にとらわれず、利用者の都合に合わせて返済できるというメリットがあります。
全国の提携ATMやインターネットバンキングを通じて返済を行えるため、忙しい日常生活の中でも柔軟に対応できる方法です。
主要なコンビニATMでは24時間利用可能なため、仕事の合間や夜間でも返済ができます。
加えて、インターネットバンキングを利用すれば、自宅から振込での返済が可能です。
急な返済計画の変更や一括返済を行いたい場合にも、ATMや振込での返済がとても役立ちます。
ATMや振込での返済は、時間や場所を選ばずに返済ができるため、自分のペースで無理なく返済を続けたい方におすすめです。
インターネット返済の流れ
2つ目はインターネットを使った返済です。インターネット返済を利用することで、より簡単かつ迅速に即日融資の返済ができます。
インターネット返済は、パソコンやスマートフォンを使って24時間いつでも返済手続きができるため、特に忙しい方や外出が難しい方にとって便利な方法です。
また、返済履歴や残高確認もオンライン上で簡単に行えるため、返済管理がしやすくなります。
ある金融機関では専用のインターネット返済システムを導入しており、会員ページにログインすることで、任意の金額を即時に返済できます。
また、事前に登録した銀行口座からの引き落としを設定しておけば、毎月の返済をスムーズに行うことが可能です。
これにより、返済の遅延やミスを防ぐことができ、安心して利用することができます。
インターネット返済は、返済の手間を大幅に減らし、スムーズで確実な返済を実現するために非常に有効な方法です。
口座振替を使った自動引き落とし
3つ目は口座振替を使った自動引き落としです。口座振替を利用した自動引き落としは、毎月の返済を自動化し、返済忘れのリスクを軽減できます。
返済日を意識しなくても、指定した口座から自動で引き落としが行われるため、返済の手間がかからず、支払い遅延を防げるのです。
特に、返済日を忘れがちな方やスケジュール管理が難しい方に適しています。
ほとんどの金融機関では、利用者が指定した銀行口座から毎月決まった日に自動で返済金を引き落とせるので、返済の手続きが不要です。
また、口座残高が不足している場合でも、事前に通知が来るため、残高不足による返済遅延を未然に防げます。
口座振替を使った自動引き落としは、返済管理を簡単にして、計画的に返済を続けたい方にとって最適な方法といえます
即日融資4つを口コミ付きで解説
4つの即日融資を、口コミを踏まえてご紹介します。
- レイクdeビジネス
- AGビジネスサポート
- アコムのビジネスサポートカードローン
- ダイレクトワンの自営業者サポートローン
レイクdeビジネス
おすすめの即日融資の1つ目は、レイクdeビジネスです。
この即日融資は、個人事業主や中小企業経営者にとって利用しやすく、最短30分での審査結果通知と、24時間365日いつでも申し込みができます。
融資枠は最大500万円まで設定可能で、必要な時に必要な分だけ借り入れができます。
その利便性の高さに加え、来店不要のWeb完結申込に対応し、専用ATMでの即時引き出しも可能です。
レイクdeビジネスの口コミが見つからなかったので、代わりにレイクの口コミを参考にしてください。
口コミ
・自宅への郵便物や電話がないのは、家族に内緒で借りていた私としてはとても助かりました。
・急いではいなかったのですが、承認が速くて安心できました。
引用：価格ドットコム
口コミを踏まえると、「職場や家族に内緒で借りられる」「承認が早くて安心した」との声が多かったです。
迅速に借りられる点や身内にバレないように借りたい方にとってはおすすめできるでしょう。
| 融資限度額 | 金利 | 返済回数 | 担保・保証人 | 資金使途 |
| 500万円 | 4.5％〜18％ | 最大60回 | 不要 | 事業資金 |
参考：レイクdeビジネス
AGビジネスサポート
AGビジネスサポートは、事業者向けの即日融資に定評のある金融機関です。
この商品が高い評価を得ている理由は、迅速な審査プロセスと柔軟な融資条件にあります。
申込から最短1営業日での融資実行を実現しており、急を要する資金需要にも即座に対応できます。
加えて、最大1,000万円の融資枠と、最大151回の返済回数を設定できるなど、中小企業のニーズに合わせた融資条件も魅力的です。
下記で口コミをピックアップしました。
口コミ
・相談した金融業者や勧誘してきた金融業者は25％くらいでしたが、200万を15％前後の金利で融資を受けられたので私としては満足です。
・以前にテレビで話題になったSFCGのような高金利ではなく、15％前後ですので自営業や中小の方にも、いいローンだと思いましたね。
引用：価格ドットコム
口コミでは、金利に満足されている方が多い印象です。より柔軟な返済プランを立てたい方におすすめできます。
| 融資限度額 | 金利 | 返済回数 | 担保・保証人 | 資金使途 |
| 1,000万円 | 3.1％〜18％ | 1回〜151回 | 原則不要 | 事業資金 |
参考：AGビジネスサポート
ダイレクトワンの自営業者サポートローン
ダイレクトワンの自営業者サポートローンは、即日融資に最適な商品として高い評価を得ています。
具体的には、必要書類の簡素化や、Web申し込みなどにより、最短1時間での融資実行を実現しています。
これにより、より早く融資を受けることが可能です。
口コミは下記の通りです。
口コミ
・初めての申し込みでわからない点があったが、質問や不安にも答えてくれた。
・説明や案内がわかりやすかった。申し込みから契約完了まで思っていたよりスピーディーでした。
引用：ダイレクトワン（お客様の声）
ダイレクトワンでは、電話担当の方が親身になって対応してくれたという声が多くみられました。
初めて融資を利用する人は親身に相談に乗ってくれるので、おすすめです。
| 融資限度額 | 金利 | 返済回数 | 担保・保証人 | 資金使途 |
| 300万円 | 7.5％〜18％ | 最大47回 | 不要 | 設備修理費
運転資金 |
参考：ダイレクトワン（自営業者サポートローン）
アコムのビジネスサポートカードローン
アコムのビジネスサポートカードローンは、事業者向け即日融資の中でも特に優れた選択肢として注目を集めています。
最短即日での融資実行が可能で、最大300万円までの融資枠を設定でき、幅広い業種からの申し込みに対応しています。
また、全国の提携ATMで24時間365日の入出金が可能で、WEB完結での申し込みにも対応するなど、利便性も抜群です。
下記はアコムのビジネスサポートカードローンの口コミです。
口コミ
・借り入れから返済までの説明もわかりやすく、親身になっていただいたことで不安な気持ちも無くお話することができました。
・対応がよくて相談にも乗っていただいたので助かりました。以来、会社で急な出費がある時や私用でも利用してます。
大手ならではの信頼と対応が、利用者の安心や次回以降の利用を促しているみたいです。
初めての即日融資で、どれを選べば良いかわからない場合は、まずアコムのビジネスサポートカードローンを候補にしておけば、失敗しないでしょう。
| 融資限度額 | 金利 | 返済回数 | 担保・保証人 | 資金使途 |
| 300万円 | 12％〜18％ | 1回〜89回 | 不要 | 自由 |
参考：アコム（ビジネスサポートカードローン）
審査に通らない場合の対処法
即日融資の審査に通らなかった場合は、適切な対処法を考えましょう。
審査に落ちる理由として、収入不足や信用情報に問題があることが考えられます。
これらの問題を解消せずに再度申し込みを行っても、同じ結果になる可能性が高いので気をつけましょう。
たとえば過去に金融事故がある場合、信用情報を改善するため、他の借入れを完済し、一定期間を置いてから再申請する流れが良いです。
別の金融機関の利用を検討する選択肢もあり、異なる金融機関では審査基準が異なるため、審査に通る可能性が高まることもあります。
審査に通らない場合でも状況を分析し、適切な対策を取ることで、再度融資を受けられるチャンスが生まれます。
【まとめ】即日融資をスムーズに受けて資金調達を乗り切ろう！
今回は即日融資について解説しました。即日融資は、急な資金ニーズに迅速に対応するための便利な手段です。
便利な反面、注意する点も多いのでしっかりと融資先を比較検討して、返済に影響が出ないようにする工夫をしましょう。
即日融資は、申し込みから審査まで早く行えて、インターネットで全て完結する機関もあります。
この記事を参考に、即日融資を受けるために自分に合った融資先を決めることからはじめてみましょう。
即日融資の返済負担を補助金や助成金で軽減できます！
即日融資を利用した後の返済負担を軽減するために、補助金や助成金を活用することが可能です。
個人事業主や中小企業の場合、事業資金の返済負担が経営に大きな影響を及ぼすことがあります。
そんなときに国や自治体が提供する補助金や助成金を活用すると、返済の負担を大幅に減らせるのです。
興味のある方は、下記のリンクから自補助金や助成金をチェックしてみてください。
